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#有獎征集:五年規劃

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碧水白露

白露家的五年規劃:年度理財收入達到40萬

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2019-06-16 17:26 閱讀(3886)

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我家未來五年第一大事是孩子的升學問題,過完這個暑假就是高中生了,希望她3年后考上理想大學;在大學里繼續好好學習,我給孩子的規劃是碩士研究生是標配。孩子升學問題沒我啥事,我需要做的就是做好后勤保障工作。

作為一個比較“怕死”的中年人,對職位的提升、提高工作收入已經沒啥想法。在私企中,想工作收入有較大的提高,是要付出很多的。所以為了自己的身體健康,我目前對自己的要求是把本職工作做好,工資按普調水平增加即可。

我把理財當成我的終身事業,接下來,提高每年的理財收入,是我的工作重心。我家未來五年沒有買房、買車等大件開支計劃,所以我給我家定的理財方面的五年規劃目標是:五年后,年度理財收入達到40萬以上!!

五年后的理財收入目標確定了,需要做的是分解目標,然后采取有效的措施去完成每個小目標,最終完成五年規劃。我家今年的理財收入預計可以達到25萬,那么離40萬有15萬的差距。

我家現在的25萬理財收入由房租+各類現金資產的投資收益組成,目前一年的房租收益在10.5萬左右,假設房租按每年2.5%增長,那么五年后一年的房租可以達到12萬左右。廣州唯一的一套樓梯房在談加裝電梯,目前只有一戶打算一年后賣房的不同意加裝,最遲一年后應該可以裝好,有了電梯后房租會有所增加。

假設接下來五年手上的現金資產取得的收益與今年相同:14.5萬,那么未來五年現金投資需要增加的收益是13.5萬。按6.5-7%的年化收益,需要的本金的是200萬左右,也就是說未來五年需要新結余200萬現金,平均每年結余40萬。

計劃將新結余的資金40%投到優質P2P平臺的一年期產品里(小她優選現在365天產品年化收益是8.5%,遇到活動用個券的話可以達到9%);40%追加到定投的指數基金里;20%追加到股票里,我相信這個組合取得6.5-7%的年化收益不是難事。

所以“五年后,年度理財收入可以達到40萬以上”最大的不確定性是:我家能否在五年后新結余200萬現金 ?有一個簡單粗暴能多200萬現金的方法就是賣掉廣州的一套房

所以現在需要好好規劃的是,如何在不賣房的前提下,五年后新結余200萬現金 。豬隊友老公手上有30萬本金的基金(股票型和創業板的指基),是在熔斷前后單筆分了幾次買入的,這么多年未產生任何收益,而且目前還套的比較深。所以接下來還有一個重要的任務是盤活這筆資金,不去想年化10%的收益目標,也不打算割肉,計劃回本的時候贖回投入到指基里面去。如果這30萬能盤活,那么五年后的新結余資金就是170萬,平攤到每一年是34萬。

提高結余率的原則是開源和節流。

節流的話,基本生活開支不打算壓縮,對于我們這個年齡的家庭來說,沒有必要為了多存點錢而去降低生活質量。

孩子今年8月考鋼琴10級(現在正在練琴),無論考沒考過,短期內都不會學了(工作后可以撿起來學),這里可以省下一大筆開支,另外節流方面還打算做好以下兩方面。

1、高中三年不需要支出補課費。

前提是孩子考上目標高中,然后孩子上課好好聽講,老公跟著一起看教材,孩子有不懂的地方,老公可以輔導。在今天之前我家都是這樣做的,老公有信心高中也能做好。

2、新增商業保險,把預計不到的醫療費開支轉嫁給商業保險承擔。

雖說我家未來五年的開支可以估計,但醫療費是不確定因素。就算好好保養、加強鍛煉、作息規律也不能保證不生病,所以醫療費的支出我打算通過增加商業保險來承擔。

我家今年有兩份商業保險已經繳費期滿,明年可以少交8K+多的保費,所以新增商業保險不會增加總的開支。女兒的保障比較齊全了,我的打算是給我和老公的重疾均配置到50萬,我目前有30萬的終身重疾、老公有20萬的終身重疾;計劃是給我再配置20萬的定期重疾、老公再配置30萬的定期重疾,我今年的生日已過,會在老公10月份生日前配置好。

開源方面打算做好以下三方面。

1、我繼續努力做好本職工作,保證不被失業,保證每年的薪資普調拿到平均水平。

2、如果女兒下半年住校,老公的兼職會提上日程。

3、我和老公都必須要堅持理財知識的學習,提高理財收益。

做好以上幾方面,每年結余34萬應該也不是一件很難的事。這么一分析,我覺得五年后我家的年度理財收入達到40萬是非常可行的(希望五年后不被打臉)。

寫點題外話,前段時間我學到了非常認同的一句話:投資沒有風險,沒文化才有風險;我今天早上又學到了一句:如果你現在活的非常艱難,肯定是你以前沒有好好學習。換言之,如果想以后活的輕松,那么現在就要好好學習!所以我會終身去學習理財知識,也會動員老公和我一起學習。

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